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多次重疾,多次癌症怎么选一款产品提供全面
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前两天，我应邀参加了在乌镇举办的保险科技大会，在会上听到这样一组数据：
轻松筹成立至今，为万重疾人员，众筹超过亿元。
大家乍一听，亿可是一个天文数字！
轻松筹那么牛逼，为何自己每年还需要掏出万元购买重疾险呢？
但切莫忘记，亿的前面还有一个万元的数字，也就是人均筹得的金额仅仅1万多元。。。
轻松筹，也许只是没有办法的办法。
所以，今天徐老师还得聊聊重疾险，并且就其中一些关键问题给予更为细致的分析，想要配置重疾险的朋友可要看仔细啦。
通过此文你将了解以下内容：
重疾赔付类型，到底有几种？
癌症多次赔付，需要注意啥？
癌症多次理赔，每次赔多少？
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重疾赔付类型，到底有几种
重疾险通常包括：重疾、中症、轻症责任，根据重疾赔付次数、癌症赔付次数，可以分成以下4类产品：
重疾单次赔付，譬如百年康惠保旗舰版，重疾赔1次，加上2次中症、3次轻症
重疾单次+癌症多次赔付，譬如复星联合康乐一生，重疾赔1次，加上2次中症、3次轻症，可选二次癌症赔付
重疾多次赔付，譬如信泰完美人生守护，重疾赔6次，加上3次轻症
重疾多次+癌症多次赔付，譬如光大永明嘉多保，重疾赔6次，加上2次中症、3次轻症，可选三次癌症赔付
按照赔付内容的全面性，我们作出了如下排序：
细心的你可能会发现，癌症多次赔付居然比重疾多次赔付更有用！
下面徐老师就来为你解释其中缘由：
癌症多次赔付意义大吗？
意义很大，两个原因：
1.癌症高发性，占所有重疾索赔的7成
2.癌症5年生存期大幅提升，抗癌是个长期过程
癌症高发，且发病越来越年轻化据年3月“精算大讲堂”内部交流显示：重疾险发病率逐年上升，年癌症发病率是年的1.24倍，女性重疾发病率每年增长速度高于男性。中国内地女性重疾发生率，已超过《中国人身保险业重大疾病经验发生率研究》（简称“行业表”）水平，男性也已相当接近这一标准。
随着癌症发病率的逐年提升，癌症占重疾险赔案比例在部分公司已超过80%，在全行业占70%左右。
而且，让人们更加意想不到的是，癌症的发病呈现年轻化趋势。
人民日报：“为什么恶性肿瘤呈现年轻化趋势”一文中给出了五大原因：
1）熬夜是家常便饭
2）一坐一整天，不运动
3）过劳
4）饮食无辣不欢、越冰越爽
5）仗着年轻，不把病当回事
徐老师认为，这第五条才是最关键的亮点！
癌症治愈率提高，5年生存率上升虽然癌症的高发以及年轻化趋势令人感到悲伤，但时代在进步，我们的科学医疗也在跨越式发展！
根据国家癌症中心的数据，随着我国医疗质量和诊疗能力的提升，恶性肿瘤5年生存率已从10年前的30.9%提升到40.5%，其中上升较为显著的有：
子宫体癌、甲状腺癌、宫颈癌、骨肿瘤、食道癌。
我国儿童恶性肿瘤的整体五年生存率约为72%，略低于美国的78%，其中最为高发的白血病70.5%，中枢神经瘤69.9%，接近美国74%和72%的水平。
如果说，以我们目前的医疗手段尚无法消灭癌症，但至少能让患者的生命延续更久。
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癌症多次赔付，需要注意啥
癌症的生存率虽然高了，但也意味着可能承担更加高昂的治疗费用。
除了靠自有积蓄以及社保报销来解决，相信绝大多数人仍需要商业保险。
确诊癌症后，重疾险可以先行赔付30万、50万，既可用于治病，也可弥补收入损失，但三、五年后倘若癌症再次复发，能否再次获赔？
癌症复发是否获赔，关键在于保险责任中是否含有癌症多次赔付责任。
在年之前的重疾多次赔付产品中，很少包括癌症多次赔付责任。通常，癌症多次赔付责任属于可选（附加险）责任，附加在重疾险上。
我们选取3款癌症多次赔付附加险作比：
平安福三次肿瘤
嘉多保三次癌症
备哆分二次癌症
测评如下：
1.嘉多保三次癌症，保险责任最全，间隔期仅3年，第二、三次癌症额外赔付%保额，价格只有平安福二次癌症的40-60%，以及备哆分1号的45-85%，是款值得附加的三次癌症责任。此外，嘉多保三次癌症还包括身故返回保费责任。
2.备哆分二次癌症，间隔期3年，仅提供第二次癌症额外赔付。有一个设计别具匠心，增加首次重疾额外25%（仅限前十年），主险与附加险配比为1:1.2。例如，购买50万重疾险，额外增加15万（60万*25%）重疾保障，还可选择搭配60万二次癌症保额。
3.平安福三次癌症，获赔难度最大，间隔期长达5年，且要求首次确诊重疾必须为癌症，否则无法获得第二、三次癌症额外赔付，另外它的价格也是最高。
综合评估，光大永明嘉多保三次癌症，无论从保险责任（间隔期、癌症赔付次数），还是保费价格，占据绝对优势。
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